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    事实上，以人们一出国就大肆消费的习惯来看，支付工具的选择就有举足轻重的影响力了。

    而懂得在现金、旅行支票、信用卡等不同的支付工具重，按汇率走势搭配使用的消费者，才是一个精打细算的个人理财师。

    并不是全世界所有地区都可以接受信用卡签帐消费，像东南亚、大陆地区或一些比较落后国家的商店并不接受信用卡消费，有些可以接受人民币付款。

    而有些国家的货币现钞，国内银行数量不多，结汇不易，因此，人们考虑选择“旅行支票”。

    出国旅行，考虑使用旅行支票消费，可以说是安全省事，既有较高的接受度，又可以控制个人消费，使信用不至于过渡膨胀，它除了可以弥补信用卡额度适用的不足之外，还有两大好处，一是方便各类消费使用，不管金额大小；二是签名才可使用，比现金更安全。

    而外汇现钞因买卖差距大，遗失被窃风险高，只适合保留少数金额在身边做零花用。

    就同一货币而言，人们向银行买卖银行支票，适用的汇价较现钞优惠，给予这些因素的考虑，部分善于精打细算的人会选择购买旅行支票，到了国外再兑换成所需的现钞，因为当地的旅行支票在当地银行兑换成现钞不需要任何费用。

    此外，外币现钞如果没有用完，如果有意买回给银行，因适用不同的汇价，旅行支票可以卖得比现钞还高。

    如果懂得去购买旅游目的地当地货币的旅行支票，而不是一味地只知道购买美金旅行支票，一来可节省汇兑差价，二来可省下兑换的手续费，一举两得。

    一般而言，银行供给旅行支票的种类和数量都比外币现钞来得多，人们购买各国旅行支票比购买现钞容易。

    尽量不要等到旅游国再逐一兑换外币

    许多人总认为出国前只要换些面额不同的美元或者欧元带在身上，届时到了旅游国再用美元或者欧元逐一去当地银行兑换当地的货币使用即可。

    但实际上，往往由于携带的现金数量庞大，反而容易成为商店或者歹徒注目、觊觎的对象，增加了旅游潜在的危机与风险。

    因此，人们出国最常遇到的困扰就是结汇的问题，到底该结算何种外币？

    美元、欧元还是当地的货币？

    是结现金好还是旅行支票好？

    还需不需要带信用卡呢？

    事实上，由于各国、各地区情形不同，旅客应视旅行地点及天数来搭配及规划海外旅游的支付工具。

    就便利性而言，在各种支付工具中，以外币现金支付各项在国外消费款项最为便利，而最好能在出国前结换一些当地的货币，因为如果当地不通行美金，旅客在国内购买的美金，到了当地再用美金购买当地货币往往需要两次手续费，而且由于汇率不同，常会造成汇兑上的损失与不便。

    人们随身携带大量的外币现金并不安全，如果有遗失，也很难寻回。

    所以出国旅游只要购买一定数量的外币现金，足以支付一般小额款项。

    由于有些国外商店并不是国际信用卡组织的特约店，不接受刷卡付费的方式，而有些小商店并不接受使用旅行支票。

    在外币支票方面，由于人们是用个人名义开票，商店还必须通过数据交换的过程才能取得款项，因此，不太方便。

    此外，旅行支票、信用卡及一般外币支票携带方便，即使遗失也可以申请支付，安全性高，用来支付大额消费款项较为适宜。

    目前可以结汇的外币现金中以美元、欧元最为普遍，其次是日元和港币。

    中国银行是办理外汇业务的专业银行，这些外币都可以买得到。

    在汇兑成本方面，通常美元、日元和港币这几种外币现钞，同一种货币，人们购买现钞比购买旅行支票的汇兑成本高。

    而其它币别，银行销售这些币别的旅行支票和现钞，汇价大都相同，所以民众选择现钞或者旅行支票，适用汇价都一样。

    如果以信用卡来支付海外花费的款项，信用卡的计价币别和当地币别不同，通常要按国际信用卡所规定的汇价，办理币别转换入账，这项汇价在各种币别平稳时期，通常比银行的换算汇价高。

    但使用信用卡的确可获得不少便利。

    你放假，让钱帮你工作

    国庆大假快要到了！在你的假日计划里，是不是所有的项目都跟花钱有关呢？

    如果你在花钱之前心里有谱，按照理财周刊的提示来做，其实完全可以做到你放假，让钱来为你工作。

    【第一招】

    通知存款

    通知存款具有“存期灵活、存取方便的特点”，是短期理财的理想选择！按种类分，其分为“1天通知存款”和“7天通知存款”两种，利率分别为1.08%和1.62%（还要扣20%的利息税），分别需要在支取日前1天和7天通知银行。

    通知存款门槛较高，一般要求5万元起存，并要以1000元为单位递增。

    以20万资金为例，7天通知存款目前利率为1.62%，10天下来，收益可达到72元；而活期存款相应条件下却只有32元的收益。

    【第二招】

    货币市场基金

    货币市场基金投资主要通过银行系统进行交易，不需支付手续费，起点很低，一般1000元即可入市，收益每日结转，对投资者来说计算方便，收益明了。

    目前，市场上货币市场基金经折算后的年收益率在2%（没有税）左右。

    以20万元资金为例，投资货币市场基金，按照目前其2.00%的利率算，10天期就可收益111.11元，比存活期多收入79.11元。

    【第三招】

    国债回购

    国债回购是沪、深证券交易所推出的业务，是一种以交易所挂牌交易的国债作抵押的短期融资行为。

    从收益看，较往年相比，目前国债回购的收益已有所走低，但仍较活期存款合算。

    需要提醒的是，国债回购的手续费因国债期限、融资期限及交易所的不同而不同，但手续费比较低，因此哪怕扣除手续费，投资者仍旧有钱赚。

    【第四招】

    “7天理财”收益高

    据介绍，针对一些对资金灵活性以及收益性要求兼顾的投资者，目前国内各银行开办的7天理财产品是一个不错的选择。

    只要客户阳光账户内资金达到协议约定金额，则系统将自动将该部分资金转入以7天为周期的理财账户，每7天还本付息一次，自动循环理财。

    如客户消费或取现时资金不足，则系统会自动把资金从理财账户中转出，用于满足支付需求。

    据了解，此类7天通知存款理财产品，起点金额为5万元，收益为1.62%，是活期存款的2.25倍。

    该产品适合有一定资金规模、资金使用频繁或不确定资金存期的客户，如股票投资者、私营业主、个体经营者和持币观望的购房者等。

    【第五招】

    刷卡有意外收获

    以前，很多人出游前都习惯在钱包里揣上厚厚一摞钱，总感觉付款时方便。

    可也正因为这一点，小偷们便趁着大假期间频繁出手，遭受经济损失的大有人在。

    如今，各家银行都推出了自己的信用卡。

    为了鼓励大家消费，他们还纷纷与商场、酒店、旅游景点等联手，刷卡交易就有机会获得额外大礼包。

    不仅安全有保障，而且还可能有意外收获。

    包括建行、交行、中信等也在“十一”黄金周与商家联合“促销”，刷卡交易后不仅有礼品拿，还能累积积分。

    节日刷卡风险提示

    随着信用卡用户的不断增长，信用卡被盗刷、复制等安全问题受到了越来越多消费者的关注。

    情人节、春节临近，又到了消费刷卡的高峰。

    专家建议，除了要养成良好的用卡习惯、在日常用卡过程中注意防范以外，消费者还应该在选择信用卡时多留意卡片的安全保障功能，从源头上增强抵御风险的能力。

    以在安全防范措施上做得比较突出的浦发信用卡为例，看一下信用卡的五重护卫措施。

    第一重：签名+密码+免费照片卡三重保障。

    有些客户的签名很容易被模仿，或者习惯使用密码确认交易，针对这种情况，信用卡为申请人提供签名和签名加交易服务密码两种确认交易方式，持卡人可以根据自己的刷卡消费习惯自主选择。

    浦发信用卡还可以根据持卡人要求，印制免费照片卡，签账消费时可以用照片和签字以及密码配合使用，进一步增强了信用卡刷卡的安全性。

    第二重：短信“及时语”提醒账户变动。

    根据持卡人的账户情况，会通过短信及时向持卡人传递账户变动情况，包括消费、取现、对账单还款、逾期等提示，使持卡人即时掌握账户变动情况，保障账户的安全。

    第三重：反欺诈系统。

    这是浦发信用卡独有的一套保护系统。

    基于花旗银行对浦发信用卡强大的技术支持，该系统会及时对一些可疑交易，例如一定时间内频繁的消费、大金额消费等，做出即时有效处理，并会与持卡人保持联络，以尽可能确保客户的每笔交易都是安全的，保证持卡人的正常消费。

    第四重：实时挂失生效。

    信用卡客户服务热线一般实行7×24小时全天候服务，一旦信用卡遗失或被窃时，拨打客户服务热线即可进行实时挂失。

    挂失即时生效，持卡人就不必承担挂失之后的信用卡盗用损失了。

    第五重：优先争议处理。

    浦发信用卡独有优先争议处理功能。

    除信用卡遗失或被窃外，当持卡人发现消费款项有疑问时，可即时向信用卡中心提出争议申请。

    出于对持卡人的充分信任，持卡人将暂时不用支付该笔有争议的交易金额。

    经调查确认该笔争议无误，才会把该交易重新记账。

    避免了因信用卡被盗用却要先行垫付费用的窘境。

    现如今，时尚人群的钱包里都会躺着数量不等、五华八门的各种信用卡，免息透支消费是大家对信用卡最通俗的认识，也是很多人爱上信用卡的唯一理由。

    其实细读这些或送手机充值卡、或旅游酒店优惠、或购物血拼积分换礼的节日促销信息，精明的读者不难发现，如果多留意平日里发卡行对于信用卡的促销信息，确实有不少“便宜”可占。

    在此，也想提醒持卡人，平时多登录信用卡的网站，及时掌握各种促销内容与活动，让信用卡真的动起来，它的作用可能远远超出你对它的认识。


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